В Интернете можно встретить множество ярких терминов, когда речь заходит о технологических кругах. Многие технологии приходят и уходят, но лишь немногие становятся фаворитами времени, чья популярность просачивается во множество отраслей. В последние годы ни одна из этих инноваций не стала более мессианской, чем блокчейн и его способность принести новую славную эру децентрализованных финансов.

Так ли хороша эта технология? В этой статье мы хотим разобраться с недоброжелателями и шумихой и предоставить вам факты об этом (часто пугающем) технологическом безумии.

Благодаря своей многофункциональности блокчейн входит во множество различных категорий технологий. Это, в свою очередь, делает разговоры вокруг него довольно запутанными. Чтобы упростить эти широкие категории, мы в основном сосредоточимся на технологии блокчейн как на децентрализованном финансовом инструменте, хотя она используется для всего, от борьбы с пиратством до цифрового удостоверения личности.

Эта статья послужит базовым объяснением различных поколений криптовалют и блокчейна на рынке финтеха.

Блокчейн Структурированные финансы

В истории блокчейна много пробелов. Изначально он был смоделирован для современного использования человеком или группой людей под псевдонимом "Сатоши Накамото". Технология уже существовала некоторое время назад, но только позже она обрела новое назначение. Вполне уместно, что технология, основанная на децентрализации и анонимности, имеет столь загадочное происхождение.

Технология существовала с 90-х годов, но никогда не использовалась столь тщательно до 2010-х, когда она стала основой для торговли биткоинами. Хотя в первую очередь она известна благодаря использованию в бухгалтерском учете криптовалют, в последние годы технология получила более широкое применение.

Основная идея блокчейна заключается в том, что он объединяет несколько узлов в общую "бухгалтерскую книгу". Здесь все транзакции легко отслеживаются и прослеживаются внутри сети. Такая система сводит к минимуму неточности в бухгалтерском учете и мгновенно подает сигналы. Прозрачность, которую она обеспечивает, помогает держать все транзакции в порядке.

Как следует из названия, он создает "цепочку блоков", где каждый блок содержит цифровые данные с временной меткой. Эти данные являются не только его собственными, но и уникальными данными предыдущих блоков, известными как хэш.

Децентрализованное финансирование

Децентрализованные финансы (DeFi) или открытые финансы используют смарт-контракты, созданные относительно недавно на основе технологии блокчейн и криптовалют. С помощью этих инструментов можно создавать альтернативные децентрализованные финансовые системы. Ее крупнейшие сторонники утверждают, что она способна сделать сбережения, кредиты, торговлю, страхование более безопасными, доступными и прозрачными.

Как следует из названия, система использует режим работы без центрального органа. Хотя некоторым трудно себе это представить, программы и алгоритмы работают таким образом, что позволяют осуществлять банковские операции без центрального банка в качестве посредника или страховые сделки без необходимости присутствия компании в центре. Автоматизированные системы будут управлять администрацией и держать все в узде.

Под "умными контрактами" понимаются программы, работающие на основе блокчейна. Они выполняются автоматически при соблюдении определенных критериев, работая на автономных протоколах. Такие контракты позволяют реализовать гораздо более сложную функциональность вне криптовалютных бирж.

Эти программы стали основой для децентрализованных приложений (или dapps). По сути, такие автономные системы позволяли пользователям вести переговоры о контрактах, займах и других финансовых операциях без посредников, кроме технологии. Такая система будет регулировать любые нечестные действия, предотвращать нежелательные изменения и защищать процедуры от внешних сторон.

Аналогичным образом блокчейн может соединить программное обеспечение ERP (Enterprise Resource Planning) с другими приложениями. Интеграция ERP-систем позволяет повысить уровень обмена данными между системами, что повышает производительность и улучшает понимание, а также обеспечивает основной источник достоверности информации. Это очень полезно для бизнеса в плане отслеживания ресурсов и данных.

Подробнее о том, как блокчейн работает и поддерживает такие транзакции, читайте в следующих разделах.

Блокчейн и DLT

Децентрализованные финансы в значительной степени опираются на распределенные бухгалтерские книги и блокчейн. Примечание: существует различие между технологиями распределенных реестров (DLT) и блокчейном, несмотря на их сходство. Основное различие заключается в том, что DLT не обязательно должна использовать открытую систему, к которой может присоединиться любой желающий. Публичные функции в DLT либо отсутствуют, либо сильно ограничены.

DLT могут быть более непрозрачными в своих операциях, чем блокчейн, но все равно предлагают широкий доступ и простоту использования. Другие формы децентрализованных технологий более открыты для общественности. DLT будут более полезны для компаний или для работы с клиентами и других каналов прямого взаимодействия, требующих большей конфиденциальности.

Несмотря на присущую им прозрачность, технологии blockchain также обеспечивают безопасность и конфиденциальность данных. Поскольку блокчейн в основном автоматизирован публично людьми, имеющими к нему строгий доступ, он поддерживает постоянную обратную связь с другими узлами цепи. Внешнее вмешательство в систему практически отсутствует.

В процессе работы система создает множество опорных точек. Благодаря этому каждый узел может постоянно проверять данные, что гарантирует минимальное количество ошибок или нечестной игры. Как одноранговая система, она может представлять собой децентрализованную альтернативу другим формам транзакций.

Операции с криптовалютой и обменным программным обеспечением

Как уже говорилось, криптовалюта - самое популярное применение блокчейна. В связи с этим возникает вопрос: как такая система создает валюту и добывает ее? Как цифровая валюта, биткоин и другие виды электронных денежных средств представляют собой строку цифр.

Благодаря своей автономной числовой природе они не привязаны к каким-либо материальным активам, таким как золото или серебро. Они также не имеют существенного физического представления (хотя некоторые цифровые валюты могут быть изготовлены в физическом виде по запросу). Они также являются саморегулируемыми в рамках собственной сети.

Поскольку у них нет централизованного органа, контролирующего каждую транзакцию, криптовалютные операции работают несколько иначе. Каждый компьютер в блокчейне является частью связи и обновляет всю бухгалтерскую книгу, чтобы гарантировать достоверность транзакций. Компьютеры добавляют себя в блокчейн, добывая биткоины и решая сложные функции и формулы. Каждая из этих записей вносит изменения в бухгалтерскую книгу, перекалибруя данные в каждом узле. Эта деятельность по добыче может занимать довольно много вычислительной мощности.

В этом видеоролике New York Times подробно объясняется эта концепция:

По сути, каждый компьютер в сети решает сложную математическую головоломку и получает взамен криптовалюту. Тот, кто первым решит эти вычисления, создаст официальную, точную бухгалтерскую книгу. Сложные головоломки, которые решает каждый узел блокчейна, усложняются по мере добавления новых блоков. Это обеспечивает честную конкуренцию между всеми участниками блокчейна.

Не стоит забывать, что в работе криптовалют произошли серьезные изменения.

Основная терминология блокчейна

Как уже говорилось, жаргон блокчейна может отпугивать посторонних. Можно потеряться, задаваясь вопросом: "Что такое калькулятор ставок?", криптовалютный портфель или тестирование блокчейна. К счастью, мы здесь, чтобы ответить на некоторые из этих туманных терминов.

Эти термины могут иметь решающее значение для понимания Blockchain и для обучения торговле Bitcoin для начинающих.

• Биткойн против криптовалюты: Хотя в обиходе они иногда используются как взаимозаменяемые, это не одно и то же. Биткойн - это очень специфический тип криптовалюты первого поколения, поэтому все биткойны - это криптовалюта, но не все криптовалюты - это биткойны.
• Узел: Любая распределенная ИТ-система содержит ряд независимых компьютеров, называемых узлами. Узлы взаимодействуют друг с другом по сети, при этом ни один из них не является центральным узлом.
• Асимметричная криптография: Асимметричная криптография, она же криптография с открытым ключом, является одной из основ дефиса блокчейна. В ней используется пара связанных ключей: один открытый и один закрытый. Эти ключи позволяют надежно шифровать и расшифровывать сообщения и защищают их от несанкционированного доступа или использования.
• Алгоритмы консенсуса: процессы, используемые для достижения согласия по одному фрагменту информации между распределенными процессами или системами. Алгоритмы консенсуса предназначены для достижения надежности в сети с участием множества ненадежных сторон.
• Proof-of-work: Тип механизма консенсуса. Здесь майнеры используют свои вычислительные мощности для решения математической головоломки, чтобы принять участие в процессе подтверждения блока.
• Proof-of-stake: В механизмах консенсуса proof-of-stake майнеры получают право подтверждать блоки. Предоставив часть валюты, которой они уже владеют, они могут добавить блок в цепь.
• Удостоверение личности: В этой системе набор авторитетных узлов имеет возможность создавать новые блоки и обеспечивать безопасность блокчейна. Большинство этих узлов подписывают цепочку, после чего она может стать частью постоянной записи.

Термины, специфичные для криптовалют

• Горная промышленность: Процесс, позволяющий новым узлам входить в систему в режиме proof-of-work.
• Кошелек: Место хранения цифровых активов, имеющих адрес для отправки и получения средств. Кошелек может быть онлайн, офлайн или на физическом устройстве.
• Холодный кошелек: Оффлайн-кошелек, который не подключен к Интернету. Следовательно, это делает их защищенными от взлома, как, например, физические носители информации.
• Портфель криптовалют: Программное обеспечение, которое помогает управлять всем запасом онлайн-инвестиций. В зависимости от программного обеспечения, они содержат различные инструменты, которые помогают анализировать производительность рассматриваемых валют.
• ICO: Initial Coin Offering означает раннее предложение о покупке криптовалюты. Заинтересованные инвесторы могут приобрести предложение и получить новый криптовалютный токен, выпущенный компанией.
• СтавкиСтакинг - это процесс активного участия в подтверждении транзакций (подобно майнингу) на блокчейне с доказательством ставки (PoS). На этих блокчейнах любой человек, имеющий минимальный баланс определенной криптовалюты, может подтверждать транзакции и зарабатывать вознаграждения за стейкинг.
• Калькулятор ставок: Калькуляторы ставок определяют стоимость вашей ставки Bitcoin с учетом изменений во времени и стоимости криптовалюты. Например, если кто-то хочет узнать, будет ли стоить ставка ada в течение 3 лет при стоимости 15%, увеличивающейся в год, калькулятор выведет потенциальную стоимость.

Развитие криптовалютных бирж

За время своего существования криптовалюта пережила несколько этапов развития. В основном эксперты делят эти разработки на 3 поколения. Первоначальная технология была во многом громоздкой, а более поздние разработки обеспечили более эффективные системы майнинга.

Первое поколение блокчейн- и дефи-платформ работало так же, как мы описали выше. Однако у этих систем были такие недостатки, как огромное потребление вычислительной мощности и отсутствие функциональности, выходящей за рамки отслеживания бухгалтерских книг. Криптовалюты второго поколения, такие как Ethereum, усовершенствовали эти моменты, а также повысили скорость транзакций.

Основной проблемой первого поколения блокчейна была сложность процесса. Изначально вычисления, лежащие в основе майнинга биткоина, были слишком громоздкими для большинства компьютеров. Например, вероятность успешной добычи биткоина составляла 1 к 16 триллионам. Это делало процесс создания и передачи криптовалюты намного медленнее.

Следующее поколение развило эту идею и сделало все быстрее. Хотя криптовалюты второго поколения все еще не обрабатывались достаточно быстро, чтобы конкурировать с такими платежными системами, как Visa и PayPal, они стали на ступень выше. Это препятствие сдерживало блокчейн от того, чтобы стать основным игроком на рынке финтеха.

С появлением блокчейна 2.0 технология переключилась на другие децентрализованные приложения. Это видно на примере таких технологий, как Ethereum, где многофункциональность блокчейна является решающим фактором. Такие элементы, как смарт-контракты, сделали эту технологию многообещающей (подробнее об этом позже).

Блокчейн 3.0

Третье поколение децентрализованных бухгалтерских книг стало большим шагом вперед. В нем были решены многие проблемы, связанные с безопасностью валютных транзакций и повышением скорости майнинга биткоина. На этот раз в центре внимания оказались вопросы масштабируемости.

Предыдущие поколения технологии работали с высоким временем создания блока, что означает количество времени, необходимое для создания следующего блока в цепи. В контексте биткоина на создание блока уходило 10 минут, а у Ethereum - 20 секунд. Валютные бухгалтерские книги третьего поколения, такие как Ada Cardano, делают это, по сути, в режиме реального времени.

Такая бешеная скорость достигается благодаря системе DAG (Directed Acyclic Graph), которую используют новые криптовалюты. Эти системы могут варьироваться в зависимости от специфики каждой валюты, но одно остается неизменным: они ациклические. Это означает, что информация движется в одном направлении, что значительно сокращает время блокировки и потребление энергии.

Это позволяет гораздо быстрее сделать ставку на Ada или другие подобные валюты. Мы расскажем о специфике DAG в одной из следующих статей, чтобы понять, почему она работает именно так, как работает. Все, что вам нужно знать, - это то, что новые системы транзакций DAG обеспечивают тысячи транзакций в секунду, что намного выше, чем у биткойна.

Проекты децентрализованного финансирования и другие виды использования

Здесь мы надеемся рассказать о некоторых практических применениях блокчейна. Цифровые распределенные бухгалтерские книги находят применение и за пределами чисто децентрализованного обмена валютами. Многие из этих систем используют различные типы технологий децентрализованных бухгалтерских книг.

В частности, когда речь заходит о промышленности и безопасности данных, появляется множество данные подразумевают отсутствие прозрачности данных и чрезмерную зависимость от централизованных баз данных является серьезной проблемой. Современные цифровые бухгалтерские книги могут помочь решить эти проблемы и сбалансировать вопросы прозрачности, где это возможно. Кроме того, они могут открыть дверь к гораздо более совершенной кибербезопасности.

Многие из этих новых приложений появились совсем недавно, а некоторые еще находятся на стадии разработки. Учитывая это, необходимо оценивать их непредвзято, но при этом рассматривать их как незавершенные работы. Кроме того, кто знает, не придет ли на смену такой системе что-то лучшее или новое поколение блокчейна?

Примеры использования блокчейна в финансовых услугах

Финансы стали главным бенефициаром технологий блокчейн и распределенных книг. Мы уже рассмотрели основные преимущества блокчейна как средства передачи информации. Многие игроки в сфере цифровых финансов добиваются успехов, используя технологии, о которых мы рассказали выше.

Энтузиасты блокчейна настаивают на том, что цифровые книги могут решить многие проблемы с доверием к транзакциям и данным в сфере финансовых услуг. Идея нова, и в некоторых случаях, например, в таких банках, как ING свидетельствуют о немалых перспективах.

ING и Credit Suisse провели первую в истории торговлю ценными бумагами на платформе блокчейн. Оба банка смогли обменять высококачественные ликвидные активы на сумму 25 миллионов евро. Это было частью программы залогового кредитования финтех-компании HQLAx на платформе распределенных реестров Corda от R3. Такая программа помогла банкам удовлетворить новые требования к ликвидности и с легкостью конвертировать их в наличные.

"Отличительной особенностью является то, что это дает регулятору возможность получить прямой доступ к бухгалтерской книге и увидеть всю цифровую историю транзакции, от места ее возникновения до ее принадлежности и атрибутов. Во внебиржевой среде, которая традиционно не столь прозрачна, это может сделать всю финансовую систему более устойчивой".

- говорит Ивар Вирсма, руководитель отдела инноваций в оптовом банковском секторе ING.

Управление запасами с помощью блокчейна

Блокчейн обеспечивает беспрецедентный уровень доступности, безопасности и подотчетности. Неудивительно, что это сделало технологию жизнеспособной для решений по инвентаризации. Склады, транспортные компании, почтовые перевозчики и т. д. могут извлечь выгоду из использования децентрализованных систем. Особенно когда речь идет о проведении операций, требующих большого количества клиентов, блокчейн помогает сохранить анонимность и справедливость.

Как и в случае с децентрализованными финансами, блокчейн позволяет таким организациям, как склады, производители, поставщики, производственные площадки, распределительные центры и розничные партнеры, связываться друг с другом посредством постоянной записи каждой транзакции. Все записи хранятся и доступны для всех в сети.

Одним из таких примеров является пилотная программа IBM и нефтяной компании Абу-Даби по созданию системы цепочки поставок на основе блокчейна. Новая система позволяет отслеживать нефть на всех этапах - от добычи до доставки клиентам. При этом одновременно автоматизируются транзакции, снижаются затраты и уменьшаются препятствия, связанные с транспортировкой.

Пока этот процесс находится в стадии относительного становления, блокчейн уже успел завоевать популярность в складском хозяйстве. Он пригодился для управления запасами, отслеживания транспорта, логистики и проверки подлинности данных для обеспечения безопасности. Крупнейший в мире производитель алмазов (De Beers) применяет блокчейн как шаг к прекращению продажи кровавых алмазов. Их приложение Tracr гарантирует, что в цепочке поставок драгоценностей, которые они приобретают, не было никаких злоупотреблений.

Примеры использования блокчейна в страховании

Страхование может извлечь большую пользу из ряда инноваций Индустрии 4.0. В частности, когда речь идет об отслеживании активов, безопасности и прозрачности, интеграция ERP с блокчейном может принести большую пользу. Планирование ресурсов предприятия на основе блокчейна может стать отличным подспорьем в страховой отрасли, позволяя автономной сети с открытым доступом выполнять трудоемкие расчеты.

Согласно отчету ConsenSys46% страховщиков рассчитывают внедрить блокчейн в ближайшие два года. Кроме того, еще 84% страховщиков считают, что блокчейн и смарт-контракты могут "революционизировать способ взаимодействия с новыми партнерами". Проще говоря, страховые компании уже изучают эти возможности.

Аналогичным образом в 2017 году была создана инициатива Blockchain Insurance Industry Initiative (B3i). В нее вошли известные европейские страховые и перестраховочные компании, в том числе Aegon, AIG, Allianz, Munich Re и Swiss Re. В B3i участвуют более 40 компаний, которые стремятся создать систему смарт-контрактов.

Она предлагает страхование по перестрахованию превышения убытков от имущественных катастроф, которое позволяет быстро выверять счета между страховщиком и его перестраховщиками с минимальной избыточностью или задержкой. После наступления события выплаты пострадавшим сторонам рассчитываются автоматически. Такая автоматизация высвобождает важнейшие ресурсы и экономит время обеих сторон.

Потенциал роста криптовалют

Как видно из примеров использования, интерес к блокчейну огромен во многих отраслях. Криптовалюты по-прежнему являются основным применением блокчейна, но мы видим множество участников рынка. Как развивающаяся технология, блокчейн всегда будет повторяться, совершенствоваться, терпеть неудачи и добиваться успеха.

Если обратить внимание на тенденции в новостях о децентрализованных финансах, то можно заметить, что на рынке происходит много бумов и спадов. Если текущие тенденции являются каким-либо индикатором, то криптовалюты третьего поколения - это те, на которые стоит обратить внимание.

КАКНо это связано с оговоркой: очевидно, что ни одна другая валюта пока не смогла достичь такой сложности, как сети Биткойна. Это обеспечивает ему беспрецедентный уровень безопасности. При этом она отстает по другим параметрам (прежде всего, по масштабируемости). Кроме того, Cardano утверждает, что их Уроборос Протокол blockchain может сравниться с гарантиями безопасности Bitcoin.

Существуют тысячи криптовалют, и рынок постоянно растет. Некоторое время назад считалось, что Ethereum обгонит Bitcoin, но теперь такие валюты, как Cardano, рассматриваются как "убийца Ethereum".

В общем, потенциал роста безграничен, но на этом рынке будут и победители, и проигравшие. Инвестируйте с умом.

Следующая статьяМы расскажем об основных принципах работы со ставками, оценке криптовалюты и о том, как начать торговать биткоином для начинающих.